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關(guān)于印發(fā)《青島市科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)工作指引》的通知

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關(guān)于印發(fā)《青島市科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)工作指引》的通知

制發(fā)機(jī)關(guān):青島市科技局 成文日期:2019-03-15 發(fā)布日期:2019-03-18 索引號(hào):00511813900020020190011編  號(hào):青科規(guī)[2019]1號(hào)生效日期:2019-03-15失效日期:2022-03-14規(guī)范性文件登記號(hào):QDCR-2019-006001

 

各區(qū)(市、功能區(qū))科技主管部門(mén)、財(cái)政局,西海岸新區(qū)科技局、財(cái)政局,各有關(guān)單位:

  根據(jù)《中共青島市委青島市人民政府關(guān)于深入推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的意見(jiàn)》(青發(fā)〔2016〕24號(hào))、《青島市人民政府關(guān)于實(shí) 施科技型企業(yè)培育“百千萬(wàn)”工程的意見(jiàn)》(青政發(fā)〔2018〕24號(hào))、《青島市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程科技創(chuàng)新行動(dòng)計(jì)劃》(青政辦字〔2018〕73號(hào)),為引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小微企業(yè)支持力度,結(jié)合工作實(shí)際,市科技局會(huì)同市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行青島市中心支行制定了《青島市科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)工作指引》,現(xiàn)印發(fā),請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

  

 

  青島市科學(xué)技術(shù)局 青島市財(cái)政局 中國(guó)人民銀行青島市中心支行

 

  2019年3月15日

 

  青島市科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)工作指引總則

  第一條 根據(jù)《中共青島市委青島市人民政府關(guān)于深入推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的意見(jiàn)》(青發(fā)〔2016〕24號(hào))、《青島市人民政府關(guān)于實(shí)施科技型企業(yè)培育“百千萬(wàn)”工程的意見(jiàn)》(青政發(fā)〔2018〕24號(hào))、《青島市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程科技創(chuàng)新行動(dòng)計(jì)劃》(青政辦字〔2018〕73號(hào)),為引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小微企業(yè)支持力度,結(jié)合工作實(shí)際,制定本指引。

 

  第二條 本指引所稱科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)是指:以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“信貸投放”與投資機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合為主要方式,以企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)達(dá)成投資協(xié)議或認(rèn)股承諾為前提,通過(guò)投貸、投保貸、跟貸多元組合為科技型中小微企業(yè)提供資金支持的融資模式。具體包括以下方式:

 

  企業(yè)通過(guò)提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議或認(rèn)股承諾,由投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)信貸資金連帶償付責(zé)任,經(jīng)依法具有擔(dān)保、保證功能的機(jī)構(gòu)增信獲得銀行貸款;

 

  企業(yè)通過(guò)提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議獲得銀行貸款。

 

  投資機(jī)構(gòu)是指投資公司、投資基金以及其他可以依法進(jìn)行股權(quán)投資的各類投資實(shí)體;投資協(xié)議是指出資入股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等標(biāo)識(shí)股權(quán)發(fā)生變更的協(xié)議;認(rèn)股承諾是指約定行權(quán)條件、價(jià)格、方式、額度等的期權(quán)協(xié)議;企業(yè)提供的投資協(xié)議須合法有效并在貸款發(fā)放日前一個(gè)自然年內(nèi)有出資入股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等投資行為;具有擔(dān)保、保證等增信功能的機(jī)構(gòu)是指投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及其他銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)可的依法具有擔(dān)保、保證等功能的實(shí)體。

 

  第三條 本指引所稱科技型中小微企業(yè)是指在青島市行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè),且符合以下條件之一:

 

  (一)全國(guó)科技型中小企業(yè)信息庫(kù)入庫(kù)企業(yè);

 

  (二)符合國(guó)家中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的中小微高新技術(shù)企業(yè)。

 

  第四條 市科技局、市財(cái)政局安排專項(xiàng)資金,對(duì)投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持的科技型中小微企業(yè)進(jìn)行貸款貼息,其中500萬(wàn)元(含)以下部分,按照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率予以補(bǔ)貼;500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元(含)部分,按照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%予以補(bǔ)貼;1000萬(wàn)元以上部分不予補(bǔ)貼。原則上累計(jì)補(bǔ)貼不超過(guò)3年。

 

  

 

  第二章 各方職責(zé)

 

  第五條 投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)管理責(zé)任主體包括:市科技局、市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行、項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和擔(dān)保、保險(xiǎn)等第三方增信機(jī)構(gòu)。

 

  第六條 市科技局主要職責(zé):

 

 ?。ㄒ唬?huì)同市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行制定科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)政策;負(fù)責(zé)專項(xiàng)資金年度預(yù)算;

 

  (二)負(fù)責(zé)確定年度科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持企業(yè)范圍,相關(guān)企業(yè)信息定期與人民銀行青島市中心支行數(shù)據(jù)共享;

 

 ?。ㄈ┪许?xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款貼息受理、審核等工作;

 

 ?。ㄋ模╅_(kāi)展投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)綜合績(jī)效評(píng)價(jià)。

 

  第七條 市財(cái)政局主要職責(zé):

 

  (一)會(huì)同市科技局、人民銀行青島市中心支行制定科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)政策;

 

 ?。ǘ┴?fù)責(zé)專項(xiàng)資金年度預(yù)算審核和資金撥付;

 

 ?。ㄈ└鶕?jù)工作需要,對(duì)市科技局提供的績(jī)效評(píng)價(jià)情況進(jìn)行再評(píng)價(jià)。

 

  第八條 人民銀行青島市中心支行主要職責(zé):

 

  (一)備案科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)合作銀行;

 

 ?。ǘ楹献縻y行提供便利的放款條件和政策性工具安排;

 

 ?。ㄈ┲笇?dǎo)合作銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度確定優(yōu)惠的貸款利率;

 

  (四)會(huì)同市科技局、市財(cái)政局制定科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)政策;

 

 ?。ㄎ澹┙⒖萍冀鹑谕叮ū#┵J聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度,審核企業(yè)貸款貼息額度,相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)定期與市科技局共享;

 

 ?。┙M織開(kāi)展對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)監(jiān)督核查,對(duì)合作銀行進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。

 

  第九條 項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)主要職責(zé):

 

  受市科技局委托審核確認(rèn)投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)相關(guān)科技型中小微企業(yè)資格;

 

  開(kāi)展貸款貼息申請(qǐng)受理、材料審核,必要時(shí)可組織專家咨詢?cè)u(píng)審;

 

  開(kāi)展貸款項(xiàng)目跟蹤管理和服務(wù),項(xiàng)目資料歸檔保存和數(shù)據(jù)共享;

 

  為企業(yè)提供科技金融相關(guān)產(chǎn)品專業(yè)咨詢服務(wù),根據(jù)需要推薦投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)相關(guān)銀行和投資機(jī)構(gòu)等。

 

  第十條 合作銀行主要職責(zé):

 

 ?。ㄒ唬┞男衅髽I(yè)貸款審批、管理職責(zé);

 

 ?。ǘ榭萍夹椭行∥⑵髽I(yè)提供優(yōu)惠的貸款利率;

 

 ?。ㄈ┰O(shè)置便捷的審貸制度和放款通道;

 

 ?。ㄋ模┌丛聢?bào)送投(保)貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況;

 

 ?。ㄎ澹┢髽I(yè)正常還貸后,協(xié)助貸款企業(yè)按要求申請(qǐng)貸款貼息;

 

 ?。徍讼嚓P(guān)投資協(xié)議和認(rèn)股承諾真實(shí)性,做好業(yè)務(wù)檔案管理,留存至少5年備查。

 

  第十一條 投資機(jī)構(gòu)及第三方增信機(jī)構(gòu)主要職責(zé):

 

 ?。ㄒ唬┞男型顿Y協(xié)議、認(rèn)股承諾、擔(dān)保增信等義務(wù);

 

 ?。ǘ榭萍夹椭行∥⑵髽I(yè)提供專業(yè)咨詢服務(wù);

 

 ?。ㄈ└櫤屯苿?dòng)所服務(wù)企業(yè)的成長(zhǎng)。

 

  第三章 業(yè)務(wù)規(guī)程

 

  第十二條 各銀行機(jī)構(gòu)青島市級(jí)分支機(jī)構(gòu)(或總行)在向人民銀行青島市中心支行做出優(yōu)惠貸款利率和貸款審批綠色通道相關(guān)承諾后,即可開(kāi)展科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

 

  第十三條 企業(yè)通過(guò)提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議或認(rèn)股承諾,由投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)信貸資金連帶償付責(zé)任,經(jīng)依法具有擔(dān)保、保證功能的第三方機(jī)構(gòu)增信獲得銀行貸款的,第三方增信機(jī)構(gòu)不得再向投資機(jī)構(gòu)以外的機(jī)構(gòu)或個(gè)人提出相關(guān)反擔(dān)保要求。

 

  第十四條 企業(yè)通過(guò)提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議獲得銀行貸款的,鼓勵(lì)投資機(jī)構(gòu)自主或聯(lián)合建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,形成股權(quán)與債權(quán)利益聯(lián)結(jié),降低銀行機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn),提高銀行機(jī)構(gòu)跟貸意愿。

 

  第十五條 科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)基本規(guī)程:

 

  (一)企業(yè)可直接向銀行機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、第三方增信機(jī)構(gòu)中任意一方提出申請(qǐng);或者向項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)提出融資需求,由其協(xié)助推薦相關(guān)銀行和投資機(jī)構(gòu)。

 

 ?。ǘ┯赏顿Y機(jī)構(gòu)提供增信的,銀行與投資機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)開(kāi)展盡職調(diào)查,企業(yè)通過(guò)提供相應(yīng)認(rèn)股權(quán)或?qū)r(jià)獲得增信,銀行依據(jù)增信措施向企業(yè)發(fā)放貸款。

 

  由投資機(jī)構(gòu)以外的第三方機(jī)構(gòu)增信的,銀行、投資機(jī)構(gòu)和第三方增信機(jī)構(gòu)等對(duì)企業(yè)開(kāi)展盡職調(diào)查,企業(yè)向投資機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)認(rèn)股權(quán)或?qū)r(jià),由第三方增信機(jī)構(gòu)為企業(yè)增信,投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶償付責(zé)任,銀行據(jù)此向企業(yè)發(fā)放貸款。

 

  銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)投資協(xié)議直接向企業(yè)發(fā)放貸款的,由銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查,結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、貸款用途、還貸能力等,依據(jù)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和條件向企業(yè)發(fā)放貸款。

 

 ?。ㄈ┵J款發(fā)放后,銀行機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和有關(guān)增信機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,加強(qiáng)貸后管理,及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài),有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

 

 ?。ㄋ模┯赏顿Y機(jī)構(gòu)或由第三方提供增信的,若企業(yè)到期無(wú)法正常還款,或銀行宣布貸款提前到期,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向企業(yè)發(fā)出逾期貸款催收通知書(shū),履行追索責(zé)任,并告知投資機(jī)構(gòu)和第三方增信機(jī)構(gòu)。自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起45個(gè)自然日內(nèi),企業(yè)仍未償付的貸款本息,由投資機(jī)構(gòu)或第三方增信機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)償付。由第三方增信履行信貸資金償付責(zé)任的,投資機(jī)構(gòu)要在第三方增信機(jī)構(gòu)償付后5個(gè)工作日內(nèi)履行連帶償付責(zé)任。

 

  銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)投資協(xié)議直接向企業(yè)發(fā)放貸款的,若企業(yè)到期無(wú)法正常還款,或銀行宣布貸款提前到期,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取相關(guān)措施,履行貸款追索責(zé)任。

 

 ?。ㄎ澹┩顿Y機(jī)構(gòu)與企業(yè)應(yīng)根據(jù)認(rèn)股承諾中約定的企業(yè)貸款正常償還和無(wú)法償還等不同情形行使權(quán)利,履行義務(wù)。

 

  第四章 貸款貼息

 

  第十六條 貸款貼息申請(qǐng)隨時(shí)受理,每年定期集中一次兌現(xiàn)。

 

  第十七條 企業(yè)正常還本付息后,向放貸銀行申領(lǐng)并在其指導(dǎo)下填寫(xiě)投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)貸款貼息申請(qǐng)表,然后向項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)提出貼息申請(qǐng)。

 

  第十八條 項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)資格進(jìn)行審核,符合要求的原則上應(yīng)當(dāng)場(chǎng)受理,并向企業(yè)出具受理通知單。若不符合要求不予受理,應(yīng)說(shuō)明原因并給予相應(yīng)指導(dǎo)和建議。

 

  第十九條 項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)定期根據(jù)貼息申請(qǐng)表受理情況匯總貼息申請(qǐng)明細(xì)數(shù)據(jù),報(bào)人民銀行青島市中心支行對(duì)申請(qǐng)貼息金額進(jìn)行審核,并按年度于每年8月31日前將企業(yè)名單及核定的貼息金額匯總報(bào)市科技局。

 

  第二十條 市科技局經(jīng)研究同意將擬貼息企業(yè)名單及金額向社會(huì)公示,公示通過(guò)后列入下一年度預(yù)算。

 

  第二十一條 預(yù)算審核通過(guò)后,市科技局于次年一季度下達(dá)科技計(jì)劃,市財(cái)政局予以辦理資金撥付。

 

  

 

  第五章 績(jī)效評(píng)價(jià)與信用管理

 

  第二十二條 人民銀行青島市中心支行不定期組織對(duì)銀行機(jī)構(gòu)科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的監(jiān)督核查,定期對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技金融投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià),重點(diǎn)考核服務(wù)科技型中小微企業(yè)數(shù)量、融資規(guī)模、貸款優(yōu)惠利率等。監(jiān)督核查和績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果納入人民銀行青島市中心支行對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的年度總體考核,作為貨幣政策工具使用、優(yōu)惠政策實(shí)施的重要參考依據(jù)。

 

  第二十三條 市科技局對(duì)投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行綜合績(jī)效評(píng)價(jià),評(píng)價(jià)結(jié)果作為政策實(shí)施或調(diào)整的重要依據(jù)。

 

  第二十四條 參與投(保)貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)和企業(yè)履約情況納入人民銀行征信系統(tǒng)和科研誠(chéng)信記錄。對(duì)弄虛作假或騙取、套取財(cái)政補(bǔ)貼資金的,一經(jīng)查實(shí),除收回資金外,相關(guān)單位和個(gè)人將被納入失信名單并向社會(huì)公開(kāi),予以聯(lián)合懲戒,同時(shí)依法追究相關(guān)責(zé)任。

  第六章 附則

 

  第二十五條 本指引由市科技局、市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行負(fù)責(zé)解釋。

 

  第二十六條 本指引自2019年3月15日起施行,有效期至2022年3月14日。

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