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金融科技戰(zhàn)略由支撐發(fā)展走向主動(dòng)賦能 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入深水區(qū)

發(fā)布時(shí)間:2021-3-1來源:金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 點(diǎn)擊:返回列表

   近年來,商業(yè)銀行為促進(jìn)自身金融科技轉(zhuǎn)型、滿足市場(chǎng)科技服務(wù)需求,應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司競(jìng)爭(zhēng),開啟了成立金融科技子公司的大幕?!督鹑跁r(shí)報(bào)》記者注意到,截至2020年末,共有12家銀行成立了金融科技子公司。

 
  “銀行成立金融科技子公司,是順應(yīng)金融科技發(fā)展大勢(shì)。金融科技戰(zhàn)略正在由落子布局到精耕細(xì)作,由支撐發(fā)展走向主動(dòng)賦能。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為。
 
  當(dāng)前,金融科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中的重要驅(qū)動(dòng)力和關(guān)鍵支撐力。工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,隨著5G、量子計(jì)算、多方安全計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)快速發(fā)展,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速發(fā)展,數(shù)據(jù)資源價(jià)值將更為凸顯,商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來將向業(yè)務(wù)全面數(shù)據(jù)化、產(chǎn)品服務(wù)更智能化、銀行服務(wù)全面開放化與生態(tài)化方向發(fā)展,數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入深水區(qū)。
 
  銀行系科技子公司加速擴(kuò)容
 
  2015年12月,興業(yè)銀行成立“興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)(上海)股份有限公司”,開創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。
 
  五年多來,銀行系金融科技子公司不斷擴(kuò)容。目前,已有12家銀行系科技子公司成立,除了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大行外,還包括興業(yè)、平安、招商、光大、民生、華夏6家股份制銀行以及北京銀行1家城商行。此外,還有多家銀行在籌劃設(shè)立科技子公司。
 
  蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智認(rèn)為,從金融數(shù)字化角度來看,銀行對(duì)于科技的要求越來越高,銀行設(shè)立金融科技公司一方面保證銀行在金融科技方面獨(dú)立運(yùn)營(yíng);另一方面也能夠更好地服務(wù)于母行并且向外拓展業(yè)務(wù)。
 
  董希淼表示,銀行設(shè)立金融科技公司能夠更好地對(duì)銀行科技人員進(jìn)行單獨(dú)激勵(lì),發(fā)揮子公司優(yōu)勢(shì),實(shí)行市場(chǎng)化薪酬以及其他激勵(lì)手段,比如股權(quán)、期權(quán)激勵(lì)等,這在母銀行體系內(nèi)是很難做到的。通過成立金融科技子公司,找到一塊創(chuàng)新試驗(yàn)田,以此為契機(jī),更好地推進(jìn)金融科技發(fā)展,推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在條件成熟時(shí),通過子公司將銀行的科技優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)外輸出,賦能金融業(yè),為整個(gè)金融行業(yè)甚至非金融行業(yè)提供服務(wù)。此外,通過子公司方式為銀行業(yè)的體制機(jī)制改革創(chuàng)新進(jìn)行一些探索,既能保持母公司總體運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定,又能在特定范圍內(nèi)進(jìn)行改革探索,更容易建立容錯(cuò)、試錯(cuò)機(jī)制,使改革創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)更為可控。
 
  由落子布局到精耕細(xì)作
 
  銀行系金融科技子公司依托母行優(yōu)勢(shì)及自身發(fā)展特點(diǎn),搭建起各自的金融科技產(chǎn)品體系,在服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的基礎(chǔ)上,開展技術(shù)輸出服務(wù)。
 
  一位股份制銀行科技子公司負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者,比起互聯(lián)網(wǎng)系科技公司,銀行系金融科技子公司在業(yè)務(wù)及服務(wù)方面更占優(yōu)勢(shì),因?yàn)殂y行更懂銀行。
 
  “銀行系金融科技公司對(duì)金融業(yè)務(wù)理解深刻,風(fēng)險(xiǎn)偏好、技術(shù)研發(fā)更貼近銀行業(yè)實(shí)際,并且背靠母行資金資源多。但是銀行系金融科技公司也有它的劣勢(shì),一方面,市場(chǎng)化的機(jī)制沒有建立起來,這些市場(chǎng)化機(jī)制包括激勵(lì)約束機(jī)制,比如薪酬等;另一方面,銀行系金融科技公司對(duì)市場(chǎng)的理解要弱一些,缺少一些市場(chǎng)化的基因。”董希淼認(rèn)為。
 
  因此,如何找準(zhǔn)定位,走出一條符合自身實(shí)際、可持續(xù)的發(fā)展之路是銀行系金融科技子公司必須思考的問題。
 
  “依靠銀行起家的金融科技公司,未來需要充分發(fā)揮深耕銀行業(yè)務(wù)多年、熟悉監(jiān)管合規(guī)性的優(yōu)勢(shì),結(jié)合銀行業(yè)務(wù)重塑銀行生態(tài),基于銀行打造創(chuàng)新型場(chǎng)景化服務(wù),重視客戶體驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力的提升,這樣才能取長(zhǎng)補(bǔ)短,在金融科技領(lǐng)域取得突破。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林分析稱。
 
  此外,專家建議,銀行金融科技公司未來應(yīng)進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)化節(jié)奏和步伐,以市場(chǎng)金融服務(wù)需求為導(dǎo)向,進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)新機(jī)制和管理體制。以提高金融科技公司運(yùn)營(yíng)效率為核心,采用扁平化的管理模式,將銀行金融科技公司打造成真正可以實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的市場(chǎng)主體。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,銀行金融科技公司應(yīng)充分整合和挖掘背后的集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì),依托獨(dú)有的資源優(yōu)勢(shì)打造核心產(chǎn)品,在某一技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行深度研發(fā),通過差異化競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期生存發(fā)展。
 
  2021年銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型將提速
 
  2019年8月,中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》(以下簡(jiǎn)稱《金融科技發(fā)展規(guī)劃》)提出,到2021年,建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力,實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度,推動(dòng)我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。
 
  董希淼表示,2021年是《金融科技發(fā)展規(guī)劃》實(shí)施的收官之年,我國(guó)金融科技將迎來守正創(chuàng)新、合規(guī)發(fā)展的一年。
 
  數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的重要環(huán)節(jié),主要體現(xiàn)在獲客、渠道運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控管理、產(chǎn)品建設(shè)等領(lǐng)域以及圍繞大數(shù)據(jù)、金融云等構(gòu)建自身的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施方面。
 
  “從金融創(chuàng)新流程和環(huán)節(jié)看,依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù),金融科技的合理應(yīng)用和賦能增效將直達(dá)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)景數(shù)字化、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、風(fēng)控?cái)?shù)字化、服務(wù)數(shù)字化等環(huán)節(jié)。從金融創(chuàng)新內(nèi)容本身看,從在線支付迅猛發(fā)展到區(qū)塊鏈多元應(yīng)用,再到數(shù)字貨幣加速,數(shù)字化改造正朝著金融更為基礎(chǔ)的領(lǐng)域邁進(jìn),依托金融科技打通未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施。”董希淼告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
 
  對(duì)于商業(yè)銀行如何深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來,商業(yè)銀行應(yīng)圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺(tái)”夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ),不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,同時(shí)加強(qiáng)外部合作,提升業(yè)務(wù)合規(guī)性與技術(shù)領(lǐng)先性。
 
  首先,商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)保護(hù)及治理,完善數(shù)據(jù)體系,提升數(shù)據(jù)處理能力并強(qiáng)化數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用,做實(shí)、做強(qiáng)、做活數(shù)據(jù)資產(chǎn),夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),發(fā)揮數(shù)據(jù)生產(chǎn)資料價(jià)值,創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值。
 
  其次,結(jié)合未來技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)看,商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)加速推進(jìn)信息系統(tǒng)軟硬件國(guó)產(chǎn)化,加強(qiáng)金融科技研究,推動(dòng)IT系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型,為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供數(shù)字化能力,支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
 
  最后,銀行業(yè)應(yīng)積極參與金融行業(yè)技術(shù)與應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的制定推廣,參與權(quán)威機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新工作,加強(qiáng)與金融科技公司、頭部企業(yè)、知名高校等產(chǎn)學(xué)研合作,借助外部力量提升業(yè)務(wù)合規(guī)性、技術(shù)規(guī)范性與領(lǐng)先性。

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