在金融端，銀行業(yè)應從供應鏈產業(yè)鏈整體出發(fā)，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產業(yè)鏈各方價值。

 

　　科技在其中發(fā)揮著關鍵性的作用。“在發(fā)展產業(yè)鏈供應鏈金融時，銀行通過物聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等數(shù)字技術，在提高產業(yè)鏈供應鏈金融服務的線上化水平和效率的同時，也可以更好地控制風險。” 在采訪中，無錫數(shù)字經濟研究院執(zhí)行院長吳琦告訴《金融時報》記者。

 

　　關鍵技術提升服務能力

 

　　隨著移動互聯(lián)網“非接觸”模式的不斷普及，由銀行主導的以優(yōu)質企業(yè)為核心，多個上下游企業(yè)參與的供應鏈金融模式也在日趨線上化。

 

　　一份來自世經未來咨詢公司的報告認為，銀行通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、物流服務商等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業(yè)經營情況，從而控制融資貸款的風險。

 

　　與此同時，中國供應鏈金融向平臺化趨勢發(fā)展和整合將是必然趨勢，由平臺模式搭建成一個產融結合的生態(tài)系統(tǒng)，促進資本流向實體產業(yè)。上述報告認為，“在其中，具體的運營方式是通過供應鏈金融平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于互聯(lián)網信息傳遞和數(shù)據支撐，創(chuàng)建金融生態(tài)體系，使得金融能真正服務于整個供應鏈的各類主體并推動商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。”

 

　　而在推進供應鏈金融化、平臺化發(fā)展的過程中，關鍵技術在哪些方面為銀行業(yè)提供了助力？

 

　　借助前沿科技的特性，供應鏈金融的發(fā)展得以充分賦能。“大數(shù)據、區(qū)塊鏈、云計算等科技手段的使用，幫助銀行業(yè)強化對非結構化信息、外部信息的整合應用。通過多方面的信息交叉驗證，增強對交易信息、資信狀況的研判。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。

 

　　“借助物聯(lián)網技術，可以強化供應鏈金融業(yè)務的貨權管控，將物聯(lián)網數(shù)據與企業(yè)數(shù)據和交易數(shù)據庫進行連接比對，可以實現(xiàn)對在押貨物市場價格、銷量、供求關系的智能監(jiān)控。”吳琦表示。

 

　　而不同技術的相互結合，也從各個側面發(fā)掘供應鏈金融的業(yè)務潛力。在吳琦看來，大數(shù)據與區(qū)塊鏈技術的結合，可以實現(xiàn)企業(yè)數(shù)據和交易數(shù)據的可追溯性，讓銀行通過風控模型準確判斷風險敞口以及資金成本定價合理性；物聯(lián)網與區(qū)塊鏈技術的結合，不僅提高了供應鏈金融業(yè)務的辦理效率，還能快速有效地驗證交易真實性，從而提升交易安全性；5G在產業(yè)鏈供應鏈金融的應用，在與物聯(lián)網技術相結合后，使得貨物監(jiān)控視頻可以實現(xiàn)實時、遠程傳輸，大大降低人力和物力成本。

 

　　破解鏈上小微企業(yè)融資難題

 

　　近期，由交行獨家主承銷、交銀國信擔任發(fā)行載體管理機構的銀行間市場首單N+N+N（即不特定原始權益人、不特定核心債務人、不特定供應商）資產支持票據項目——交享鏈鑫2021年度第一期（高新投）供應鏈定向資產支持票據成功發(fā)行。

 

　　據介紹，該票據通過一系列結構設計、增信安排及“鏈交融”區(qū)塊鏈資產證券化系統(tǒng)幫助，賦能“智慧安防”中小板企業(yè)英飛拓，為20家微型供應商提供融資服務，直接提高了其融資可得性，有效解決了民營、小微與創(chuàng)投客戶在傳統(tǒng)渠道融資難、融資貴的問題。

 

　　這次創(chuàng)新，是銀行業(yè)為供應鏈中小微企業(yè)提供服務、推動供應鏈金融成為上下游企業(yè)資金融通的“共贏”之鏈的一次新近嘗試。

 

　　對于銀行而言，供應鏈中核心企業(yè)的隱性背書，降低了向中小企業(yè)放款的風險。作為一種為小微企業(yè)提供融資的新型模式，供應鏈金融較好地解決了中小微企業(yè)因為經營不穩(wěn)定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。

 

　　銀行業(yè)積極利用金融科技，連接并賦能了更多的小微企業(yè)。例如，建行利用企業(yè)智能撮合綜合服務平臺，解決企業(yè)“余”“缺”和信息不對稱等難題，發(fā)揮資源連接器作用。供應鏈金融整合多方資源，實時交互信息流、資金流、物流等信息，基于產業(yè)鏈真實交易背景，賦能產業(yè)鏈上海量小微企業(yè)。

 

　　打造更多服務場景

 

　　7月，潛江市文義水產品有限公司為滿足臨時性的商品蝦采購需求，通過眾邦銀行“農鏈貸”產品在線進行信用貸款申請，操作僅僅幾分鐘后，10萬元就打入了公司賬戶。

 

　　據介紹，“農鏈貸”是眾邦銀行創(chuàng)新推出的基于農業(yè)產業(yè)供應鏈的全流程線上化貸款產品。該行采用“前期實地盡調+平臺對接數(shù)據賦能”的模式，根據當?shù)匦↓埼r貿易商“線下有檔口、線上有交易”的特點，通過與當?shù)禺a業(yè)互聯(lián)網平臺合作，結合行業(yè)、交易、物流、支付等數(shù)據，觸達小龍蝦上下游產業(yè)鏈各類群體，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供精準的金融服務。

 

　　“我們綜合運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網和5G等新技術，以超級平臺為承載、雙核四驅為引擎，不斷創(chuàng)新金融服務模式，為湖北特色農業(yè)產業(yè)鏈開展金融定向支持。”該行有關負責人表示，“農鏈貸”以小龍蝦產業(yè)鏈為起點，未來將全面覆蓋柑橘、茶葉、香菇等重點農業(yè)產業(yè)鏈，滿足農業(yè)經營主體在特定供應鏈場景下的融資需求，并為其提供日常經營周轉的資金。

 

　　通過科技賦能，銀行業(yè)在更多業(yè)務場景中進行創(chuàng)新，加強供應鏈韌性。

 

　　建行的“建融智合”平臺秉承開放、共享的新發(fā)展理念，積極聯(lián)動外部機構，將散落在各處的數(shù)據串聯(lián)起來，構建全面的企業(yè)數(shù)字畫像，共建信息共享、互惠互利的新金融生態(tài)。 通過對企業(yè)在不同場景沉淀下的數(shù)據進行匯集、分析與加工，該平臺初步探索出一條以多維數(shù)據為基礎的數(shù)字化經營模式。

 

　　“平臺推出的‘一鍵聯(lián)’和‘融e投’等數(shù)字小工具，運用大數(shù)據技術，對豐富的企業(yè)數(shù)據進行分析，精準刻畫出企業(yè)肖像，打造出面向不同類型投資方的標簽體系。投資方只需簡單勾選，就能輕松篩選符合心意的高匹配度企業(yè)。”建行有關負責人介紹說。

 

　　在國際業(yè)務方面具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的中行，依托智能化環(huán)球交易銀行平臺（iGTB平臺），聚焦高頻常用、移動特色、開放場景，為供應鏈核心企業(yè)及上下游客戶提供銀企對賬、賬戶管理、收付結算、國結單證、現(xiàn)金管理等線上化服務，以及待辦中心、消息中心、企業(yè)名片、稅號查詢等便捷服務。