肖鋼：健全金融數(shù)據(jù)治理體系促進(jìn)金融數(shù)據(jù)開(kāi)放、共享、融合和安全的有機(jī)統(tǒng)一與協(xié)調(diào)發(fā)展

發(fā)布時(shí)間：2022-7-29來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)點(diǎn)擊：返回列表

       7月29日，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)原主席肖鋼在2022 全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會(huì)的數(shù)據(jù)要素峰會(huì)上表示，金融業(yè)天然就是一個(gè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的行業(yè)。而健全金融數(shù)據(jù)治理體系，關(guān)鍵是要處理好數(shù)據(jù)治理中業(yè)務(wù)效率、業(yè)務(wù)安全和業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新三者之間的關(guān)系，促進(jìn)金融數(shù)據(jù)開(kāi)放、共享、融合和安全的有機(jī)統(tǒng)一與協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　在肖鋼看來(lái)，當(dāng)前金融數(shù)據(jù)治理取得長(zhǎng)足進(jìn)步，金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)高度重視，從組織機(jī)制、數(shù)據(jù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程等方面構(gòu)建了金融數(shù)據(jù)治理框架體系與政策措施，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)價(jià)值利用和數(shù)據(jù)安全保護(hù)的動(dòng)態(tài)平衡。當(dāng)前金融數(shù)據(jù)治理已進(jìn)入數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理階段，已由過(guò)去局部數(shù)據(jù)管理，發(fā)展到統(tǒng)籌數(shù)據(jù)整合、智能應(yīng)用、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策和數(shù)據(jù)開(kāi)放融合，對(duì)金融數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求，也帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

　　他列舉了一些金融機(jī)構(gòu)在金融數(shù)據(jù)治理方面存在的短板：

　　一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不清晰。對(duì)市場(chǎng)需求、客群定位與業(yè)務(wù)特色把握不準(zhǔn)，對(duì)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、促進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型尚未形成共識(shí)，缺乏變革的勇氣與動(dòng)力。“有些機(jī)構(gòu)仍然沿用過(guò)去的思維和邏輯，局限于改造某個(gè)局部業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品線，缺乏戰(zhàn)略層面的設(shè)計(jì)與理念轉(zhuǎn)變，在資源分配、考核機(jī)制、人才培養(yǎng)等方面還不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。”他表示。

　　二是數(shù)據(jù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在數(shù)據(jù)孤島，業(yè)務(wù)部門和條線的數(shù)據(jù)分割，難以充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。外部多源數(shù)據(jù)碎片化，缺乏“數(shù)據(jù)工廠”加工能力。導(dǎo)致數(shù)據(jù)量很大但應(yīng)用不理想，出現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)不夠用、外部數(shù)據(jù)不好用、海量數(shù)據(jù)不會(huì)用的困境。

　　三是基礎(chǔ)技術(shù)支撐不夠。一些基礎(chǔ)軟硬件還存在一定差距，數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)布局、數(shù)據(jù)服務(wù)以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的數(shù)據(jù)架構(gòu)不完善。金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)大多是基于集中式架構(gòu)開(kāi)發(fā)的，雖有利于穩(wěn)定、安全運(yùn)行，但也存在擴(kuò)展慢、彈性差等問(wèn)題，難以適應(yīng)日益復(fù)雜、頻繁多變的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和敏捷靈活、快速響應(yīng)服務(wù)的需求。

　　四是數(shù)據(jù)管理能力有待增強(qiáng)。肖鋼表示，在數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、加工、挖掘和使用各環(huán)節(jié)，仍存在數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)壟斷、隱私侵權(quán)和不當(dāng)使用等隱患，數(shù)據(jù)安全防控和消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)不足，安全管理機(jī)制不健全。在大力發(fā)展普惠金融，提高信用貸款和首貸戶比重的背景下，金融機(jī)構(gòu)的智能風(fēng)控技術(shù)難度增大。他談到，隨著金融機(jī)構(gòu)與科技公司的合作越來(lái)越普遍，科學(xué)界定金融與科技的邊界，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)外包，面臨新的挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)的產(chǎn)權(quán)歸屬、估值定價(jià)、交易流通和共享融合等規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)還需要在不斷實(shí)踐探索中加以確立和完善。

　　針對(duì)上述問(wèn)題，肖鋼從三個(gè)方面提出了建議。

　　堅(jiān)持依法治理。我國(guó)已出臺(tái)了一系列綜合性與專門性法律，對(duì)數(shù)據(jù)的利用與保護(hù)作出了明確規(guī)范。金融數(shù)據(jù)治理要按照各項(xiàng)法律的要求進(jìn)行，并注意做好特別法與一般法、后法與前法相關(guān)條款的銜接落實(shí)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》的規(guī)定，金融數(shù)據(jù)屬于敏感數(shù)據(jù)，具有公共產(chǎn)品屬性，加上金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有外溢性與涉眾性，因此，要把維護(hù)金融數(shù)據(jù)安全作為數(shù)據(jù)治理的首要任務(wù)，確保維護(hù)好國(guó)家安全、個(gè)人信息和商業(yè)秘密。在明確底線的前提下，大力促進(jìn)數(shù)據(jù)高效流通與開(kāi)放融合利用。

　　堅(jiān)持協(xié)同共治。肖鋼認(rèn)為，要進(jìn)一步完善金融數(shù)據(jù)協(xié)同共治框架，加強(qiáng)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)。“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)已從過(guò)去的企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)集群之間的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入到數(shù)字生態(tài)建設(shè)的競(jìng)爭(zhēng)。”他表示，要進(jìn)一步落實(shí)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加快數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，著力解決內(nèi)部與外部交互和響應(yīng)接口增多，與業(yè)務(wù)體系復(fù)雜安全的矛盾等難點(diǎn)痛點(diǎn)，切實(shí)搞好數(shù)據(jù)架構(gòu)的規(guī)劃與實(shí)施。此外，要進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以及科技公司的合作，進(jìn)一步提高實(shí)體企業(yè)和個(gè)人參與金融數(shù)據(jù)治理的積極性，增強(qiáng)參與主體信用，提高自我防范意識(shí)，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。他特別提出，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融數(shù)據(jù)利用與保護(hù)的監(jiān)管，細(xì)化監(jiān)管規(guī)則，發(fā)展監(jiān)管科技，及時(shí)識(shí)別和防范新型數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)。要充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強(qiáng)數(shù)據(jù)倫理建設(shè)，促進(jìn)數(shù)據(jù)治理與公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　堅(jiān)持科學(xué)治理。要進(jìn)一步完善金融數(shù)據(jù)治理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化數(shù)據(jù)分析處理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以及大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與計(jì)算平臺(tái)等數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施與應(yīng)用系統(tǒng)平臺(tái)，借助隱私計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)，確保金融數(shù)據(jù)的授權(quán)使用、脫敏使用、機(jī)器使用。要針對(duì)金融行業(yè)數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)化需求，研究制定金融數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型，提升科學(xué)治理水平。要探索開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)智能風(fēng)控體系和數(shù)字金融服務(wù)能力的評(píng)價(jià)體系建設(shè)，加強(qiáng)與國(guó)際同行的交流借鑒與合作，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)治理體系創(chuàng)新發(fā)展。

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